El mes pasado, en el marco del 250.º aniversario de Estados Unidos, la administración Trump abrió oficialmente las Trump Accounts a contribuciones. Se trata de un nuevo tipo de cuenta de inversión pensada para ayudar a los niños a construir riqueza desde pequeños. La lógica es que los rendimientos se capitalizan con el tiempo, así que cuanto antes se invierta, más oportunidades tendrá el dinero de crecer.
Creadas el año pasado por la One Big Beautiful Bill Act, las Trump Accounts ofrecen a los padres la oportunidad de ahorrar e invertir en nombre de sus hijos. En la práctica, son bastante similares a una IRA tradicional: el dinero crece con impuestos diferidos y el titular paga impuestos cuando comienza a retirar los fondos.
Todo niño nacido entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 puede beneficiarse del programa semilla de $1,000 del gobierno; solo hay que abrir una cuenta.
A finales del año pasado, Michael y Susan Dell anunciaron una donación de $6.25 mil millones para financiar Trump Accounts de 25 millones de niños estadounidenses. Esta donación canalizará $250 a la cuenta de cada menor elegible. A diferencia del dinero del gobierno, el aporte de los Dell es para niños mayores: menores de 10 años nacidos antes del 1 de enero de 2025 y que vivan en códigos postales donde el ingreso familiar mediano sea inferior a $150,000 al año.
Para saber si tu código postal califica, visita CensusReporter.org, escribe tu código postal de cinco dígitos en el cuadro “start typing to pick a place” y baja hasta “median household income”.
El dinero puede retirarse cuando el niño cumpla 18 años. A partir de ese momento, la Trump Account opera como una IRA normal, con todas sus reglas. Cualquier retiro antes de los 59 años y medio puede tener una penalidad del 10%, salvo que sea para un gasto exento, como matrícula de educación superior o compra de una primera vivienda.
Si un niño califica para los $1,000 del gobierno o los $250 de la Fundación Dell, abrir una cuenta es dinero gratis.
Sin embargo, algunos analistas advierten que las Trump Accounts tienen menos ventajas fiscales que otros vehículos de ahorro. Para empezar, pueden estar sujetas a doble tributación: si quieres maximizar las contribuciones a la cuenta de un niño y tu empleador patrocina el aporte, al menos $2,500 provendrán de ingresos después de impuestos y, al retirar el dinero, el titular deberá pagar impuestos como ingreso ordinario. Aun así, tener inversiones que se capitalizan desde una edad tan temprana ofrece un tiempo valioso para que el dinero crezca.
Por lo tanto, la decisión depende de tus objetivos. Si quieres ahorrar para la universidad de tu hijo, un plan 529 podría ser una mejor opción, ya que tiene límites de contribución más altos y un tratamiento fiscal más favorable. Para un joven con trabajo de verano que quiera comenzar a ahorrar para el retiro, una IRA custodial puede significar pagar menos impuestos.
| Indicador | Dato |
|---|---|
| Niños registrados hasta junio | Más de 5.5 millones |
| Elegibles para el aporte piloto de $1,000 | 1.4 millones |
| Cuentas abiertas en familias con ingresos menores a $200,000 | Aproximadamente 85% |
| Límite anual de contribución | $5,000 |
| Aporte semilla del gobierno para niños nacidos entre 2025 y 2028 | $1,000 |
| Aporte de Michael y Susan Dell para menores elegibles | $250 |
Según el Departamento del Tesoro, hasta junio más de 5.5 millones de niños se habían registrado en las Trump Accounts, de los cuales 1.4 millones eran elegibles para el aporte piloto de $1,000. Aproximadamente el 85% de las cuentas abiertas pertenecían a familias que ganan menos de $200,000 al año.
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