En 2023, tras tres años desarrollando una startup de préstamos automotrices, los cofundadores Andres Klaric y Marc Escapa comprendieron que los modelos de lenguaje grande (LLMs) podían modernizar algo aún más crucial: el sistema de originación de préstamos (LOS), la columna vertebral de la industria crediticia.
Frustrados por las limitaciones del software heredado, Klaric, originario de Bolivia, y Escapa, inmigrante español, redirigieron su negocio para crear Fuse, un sistema de originación de préstamos nativo en inteligencia artificial.
Este lunes, Fuse anunció que ha recaudado $25 millones en una ronda Serie A liderada por Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures y Commerce Ventures.
Un LOS sirve como el sistema principal de registro para la mayoría de los prestamistas, gestionando todo el ciclo de vida del préstamo: desde la solicitud inicial y la suscripción hasta la aprobación final y el desembolso del crédito. Sin embargo, los sistemas tradicionales pueden tardar hasta un año en integrarse y suelen tener contratos costosos de varios años, explicó Klaric.
Al aprovechar la IA, Fuse afirma que sus agentes pueden ayudar a los prestamistas a procesar mayores volúmenes de préstamos, automatizar la suscripción y reducir significativamente los costos operativos.
Fuse, que ya cuenta con más de 100 clientes, busca facilitar la transición para las uniones de crédito ofreciendo a las primeras 50 instituciones que califiquen acceso gratuito a su plataforma hasta que expiren sus contratos actuales con proveedores de LOS heredados. Para respaldar esto, la startup ha destinado $5 millones para un programa que denomina ‘fondo de rescate’.
«No es solo un truco de marketing», insistió Klaric, explicando que, debido a los altos costos del software heredado, muchas uniones de crédito no pueden permitirse romper sus contratos actuales para cambiar de proveedor.
Nikhil Basu Trivedi, cofundador y socio general de Footwork, destacó que respaldó a Fuse porque hay más de 4.000 uniones de crédito en Estados Unidos y su tecnología necesita una renovación urgente.
«Sabemos que las uniones de crédito están sufriendo y quieren adoptar IA, pero no tienen idea de cómo hacerlo», afirmó.
Basu Trivedi comparó el LOS con un ERP o CRM, señalando que es igual de vital para las operaciones diarias de una unión de crédito. Cambiar un LOS por otro ha sido tradicionalmente muy difícil, pero los fundadores prometen que Fuse puede adoptarse con relativa rapidez.
Algunos de los sistemas LOS heredados que Fuse intenta desplazar incluyen a la empresa pública nCino y a MeridianLink, de propiedad de capital privado. Naturalmente, Fuse no es la única startup que desarrolla un LOS infundido con IA. Sus competidores incluyen a Casca y Glide.
Klaric expresó su firme creencia en la misión de ayudar a las uniones de crédito a reducir costos, en gran parte porque estas instituciones sirven a la clase media estadounidense.
«Las uniones de crédito y las instituciones financieras más pequeñas tienen todo lo necesario para ganar. Tienen presencia local, enfoque local, gran experiencia para sus miembros. Incluso tienen sucursales en muy buenas ubicaciones. Lo único que realmente no tienen es la tecnología adecuada», dijo.
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