Tarjetas de crédito médicas en el sur de Florida: ¿solución o trampa de intereses diferidos?

El auge de las tarjetas de crédito médicas en el sur de Florida

En los consultorios de dentistas, oftalmólogos y otros especialistas del sur de Florida, las tarjetas de crédito médicas se han convertido en una opción de pago cada vez más común. Pero expertos en protección al consumidor alertan sobre los riesgos ocultos de estos instrumentos financieros, especialmente el interés diferido que puede disparar la deuda de los pacientes.

¿Qué son realmente estas tarjetas?

«Se llaman tarjetas de crédito, pero en realidad son préstamos a plazos» con un banco, no con el proveedor de atención médica, explica Patricia Kelmar, directora sénior de campañas de salud de PIRG. A diferencia de una tarjeta de crédito común, estas suelen tener APR de hasta 40% y cargos por mora más altos. Además, al usarlas, el paciente pierde las protecciones legales que amparan la deuda médica, como las leyes federales y estatales contra facturas sorpresa.

Los gigantes del mercado: Alphaeon, Wells Fargo y CareCredit

Según un estudio publicado en 2025 por JAMA Health Forum, los tres principales emisores son Alphaeon (Comenity Capital Bank de Bread Financial), Wells Fargo Health Advantage y CareCredit (Synchrony Bank). Las tarjetas médicas se utilizaron para pagar $23 mil millones en gastos de salud entre 2018 y 2020, generando aproximadamente $1 mil millones en pagos diferidos.

La trampa del interés diferido

A simple vista, una promoción de 0% de interés por seis u ocho meses parece atractiva. Sin embargo, Kelmar advierte que el interés comienza a acumularse desde el primer día del cargo como si nunca hubieras pagado nada. Si al final del período promocional aún debes un saldo, se te cobrará interés sobre el monto total original, incluso si ya pagaste la mayor parte.

Los datos de la encuesta citada en JAMA indican que aproximadamente el 25% de los pacientes no logran pagar el saldo antes de que termine el período promocional, y terminan pagando un APR promedio de 26.99%.

Estas promesas de crédito gratuito a menudo son demasiado buenas para ser verdad, dice Mike Pierce, director ejecutivo de Protect Borrowers. Necesitas leer la letra pequeña y tener un plan para hacer los pagos.

Howard Dvorkin, fundador y CEO de Debt.com, describe las tarjetas médicas como espadas de doble filo: te adelantan dinero que no tienes, pero tienen minas de intereses masivas si no se gestionan perfectamente. En su opinión, es mejor negociar un plan de pago directamente con el proveedor de salud antes que recurrir a un tercero.

Protecciones insuficientes en Florida

Mientras estados como Nueva York y California han aprobado leyes que tratan los cargos de estas tarjetas como deuda médica, Florida aún carece de esas protecciones. Esto deja a los pacientes vulnerables a tácticas de cobro agresivas y facturas inesperadas, según Kelmar.

Consejos para evitar caer en la trampa

• Lee la letra pequeña: Verifica si el pago mínimo mensual es suficiente para saldar la deuda antes de que finalice el período sin intereses.
• Negocia un plan con tu proveedor: Muchos médicos ofrecen planes de pago sin intereses si se les pide directamente.
• Considera otras opciones: Tarjetas de crédito regulares con bajas tasas o préstamos personales pueden ser más seguros.

Protege tu salud financiera: infórmate antes de firmar. Como dice Dvorkin, estos planes financieros están diseñados para separarte de tu dinero.