La compra de automóviles está llevando a los estadounidenses a niveles de deuda sin precedentes, una situación que resuena con fuerza en Miami, donde el gasto en transporte es el más alto del país.
Los estadounidenses deben $1.66 billones en deuda relacionada con automóviles, una cifra cercana al tamaño de la economía de España y que representa aproximadamente el 6% del PIB de Estados Unidos.
El precio promedio de un auto nuevo superó los $50,000 en septiembre, casi un 30% más que en 2019. Dado que muchos carecen de transporte público confiable, «los autos no son una opción, son una necesidad», especialmente para los adultos trabajadores, señaló Howard Dvorkin, presidente de Debt.com.
Los informes apuntan a tácticas cuestionables en las concesionarias. El proceso de compra puede durar horas, agotando al consumidor y haciéndolo vulnerable a aceptar complementos innecesarios y sobrevalorados.
Según Erin Witte de la Consumer Federation of America, los concesionarios incluyen protecciones «inútiles y caras» que elevan el precio final cientos o miles de dólares. Además, un estudio del MIT mostró que casi el 80% de los préstamos para personas con buen crédito tenían tasas de interés infladas.
Las tasas anuales de reposición e incumplimiento de préstamos son las más altas desde la Gran Recesión. A nivel nacional, más del 3% de los préstamos automotrices estaban en incumplimiento el año pasado, un aumento del 43% desde 2022, lo que llevó a más de 1.7 millones de reposiciones, la cifra más alta desde 2009.
En el área metropolitana de Miami, el 10% de los prestatarios de autos están en mora severa (al menos 90 días de retraso), casi un punto porcentual por encima del promedio nacional y el nivel más alto desde la pandemia.
Witte ve estas cifras como una señal de alarma del estrés financiero en los hogares.
«Puedes dormir en tu auto, pero no puedes conducir tu casa», añadió, subrayando la prioridad que dan las familias a los pagos del auto para mantener su movilidad y empleo.
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