Deuda Automotriz en Máximos Históricos: Miami Enfrente una Crisis Creciente

La Deuda de Autos: Una Carga Pesada para los Estadounidenses

La compra de automóviles está llevando a los estadounidenses a niveles sin precedentes de deuda automotriz. Según un informe reciente, los estadounidenses deben $1.66 billones en deuda relacionada con autos, una cifra que equivale casi a toda la economía de España y representa aproximadamente el 6% del PIB de Estados Unidos.

Miami: El Epicentro de la Presión Financiera

En Miami, donde los residentes gastan más en transporte que en cualquier otra área metropolitana importante de EE.UU., esta dinámica es especialmente preocupante. El 10% de los prestatarios de autos en el área metropolitana de Miami están en mora severa, lo que significa que tienen al menos 90 días de retraso en los pagos de su deuda. Esta tasa es casi un punto porcentual más alta que el promedio nacional.

¿Por Qué los Autos Son Tan Caros?

Parte del problema es que los autos son más costosos que nunca. En septiembre, el automóvil nuevo promedio se vendió por poco más de $50,000, un aumento de casi el 30% desde 2019. Howard Dvorkin, presidente de la empresa con sede en Fort Lauderdale Debt.com, señala que, dado que muchos estadounidenses carecen de acceso a un transporte público confiable, «los autos no son una opción, son una necesidad», especialmente para los adultos trabajadores.

Prácticas Predatorias en los Concesionarios

El informe de la Consumer Federation of America identifica prácticas de venta predatorias como uno de los principales culpables del aumento de precios. Erin Witte, directora de protección al consumidor de la organización, explica que los concesionarios a menudo incluyen «complementos inútiles y sobrevalorados» que pueden aumentar el precio del vehículo en cientos o miles de dólares.

• Proceso Confuso: La Comisión Federal de Comercio encontró que el comprador promedio pasa 15 horas en una compra de auto, la mayor parte dedicada a descifrar el precio.
• Complementos Innecesarios: Desde grabados de VIN hasta protecciones para llaves y telas, muchos add-ons son innecesarios y solo encarecen la compra.
• Tasas de Interés Infladas: Un estudio del MIT de 2023 mostró que casi el 80% de los préstamos automotrices para consumidores con puntajes de crédito superiores a 720 tenían tasas de interés infladas.

Defaults y Reposiciones en Aumento Nacional

Las tasas anuales de reposición e incumplimiento de préstamos de autos están en su nivel más alto desde los años durante e inmediatamente después de la Gran Recesión. A nivel nacional, más del 3% de los préstamos automotrices estaban en default el año pasado, el porcentaje más alto desde 2011, lo que representa un aumento del 43% respecto a 2022.

Esto ha llevado a un aumento dramático en las reposiciones: más de 1.7 millones de autos fueron reposados el año pasado, la mayor cantidad en un solo año desde 2009.

Una Señal de Alarma para las Familias

Erin Witte ve estas cifras como una «canario en la mina de carbón» para la angustia financiera de los hogares estadounidenses. «Estas son familias que necesitan sus autos para llevar a sus hijos a la escuela, a las citas médicas», o, lo más importante, a sus trabajos, afirma.

«Puedes dormir en tu auto, pero no puedes conducir tu casa», añade Witte, destacando la prioridad que las personas dan a los pagos del automóvil sobre otros gastos.

La combinación de precios altos, prácticas predatorias y una aplicación regulatoria reducida está atrapando a compradores vulnerables en deudas automotrices que no pueden pagar, con Miami a la cabeza de esta preocupante tendencia.